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Spontane Begegnungen ausserhalb der Zuger Kantonalbank machen die Beziehungen zu unseren Kundinnen und Kunden erst zu dem, was sie sind. Persönliche Nähe schafft das nötige Vertrauen und das gegenseitige Verständnis.
Warum es so wichtig ist, dass Frauen ihre finanzielle Situation kennen und ihre Finanzplanung in Angriff nehmen, verrät Barbara Iten im Interview.
Ja, davon bin ich absolut überzeugt. Die Suppe wird nicht so heiss gegessen, wie sie gekocht wird. Die digitalen Werkzeuge unterstützen uns sehr bei unserer täglichen Arbeit. Sie helfen uns beispielsweise, Simulationen durchzuführen oder hilfreiche Auswertungen und Übersichten zu erstellen. Da jede Kundensituation anders ist, stossen Robo-Advisor in der Finanzberatung schnell an ihre Grenzen. Genauso individuell und massgeschneidert sollen entsprechend auch die Lösungen sein. Wenn ich Vorschläge erarbeite, werden immer die gesamte Lebens- und Vermögenssituation sowie die individuellen Ziele und Bedürfnisse einbezogen. Manchmal muss man eben auch «out of the box» denken. Das können diese Systeme nicht.
Für alltägliche Transaktionen sind die digitalen Kanäle perfekt. Aber es gibt immer Momente im Leben, wo man sich Zeit für ein Gespräch nehmen sollte. Ganz typisch dafür sind Situationen, in denen eine finanzielle Veränderung ansteht. Das können Fragen übers Anlegen sein, beispielsweise zum Erreichen eines Sparziels, oder wenn es darum geht, eine Immobilie zu erwerben, und eine Hypothek zum Thema wird. Enorm wichtig ist auch das Thema Vorsorge, das frühzeitig in Angriff genommen werden sollte. Mit dem Erreichen des 50. Lebensjahrs ist es empfehlenswert, sich zudem konkretere Gedanken zur Pensionierung zu machen. Dabei sollten auch viele komplexe Fragen zu den Finanzen im Alter, zur Nachfolge oder zum Nachlass geklärt werden.
Männer gehen mit Finanzfragen meist anders um als Frauen. Studien belegen, dass Frauen beispielsweise Anlageentscheidungen etwas bedachter angehen. Sie legen oft mehr Wert auf Sicherheit, haben häufiger ein «haushälterisches» Denken und schauen eher in die Zukunft.
Das ist in gewissen Kulturkreisen so. Aber das scheint mir nicht die Lösung. Männer sind in Finanzfragen manchmal etwas impulsiver, gehen meist etwas grössere Risiken ein und lassen sich mehr vom Bauch leiten. Dieses Bauchgefühl ist sehr wichtig. Darum finde ich, dass Finanzen in einer Beziehung gemeinsam besprochen und entschieden werden sollten. So können zwei unterschiedliche Perspektiven zu besseren Entscheidungen verhelfen.
Vorsorge ist für Frauen ein sehr wichtiges Thema. Oft fehlen ihnen durch Teilzeitarbeit Beitragsjahre in der AHV. Aber auch die finanzielle Gleichberechtigung bei unverheirateten Paaren mit Kindern oder grundsätzlich die Absicherung in der Paarbeziehung sind in den Beratungen immer wieder Themen, die zur Sprache kommen.
Mir ist es wichtig, die verschiedenen Lebenssituationen, die individuellen Bedürfnisse und die Wünsche und Träume meiner Kundschaft zu kennen. So können massgeschneiderte Lösungen erarbeitet werden, die nicht nur auf die momentane Situation passen, sondern auch zukunftsgerichtet sind. Deshalb freut es mich, wenn ich Kundinnen und Kunden über längere Zeit begleiten darf. Und wenn daraus freundschaftliche, starke Kundenbeziehungen entstehen, freut es mich umso mehr.
