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Viele Menschen beschäftigen sich zwar intuitiv, aber nicht wirklich strukturiert mit dem Thema «Geld anlegen. Warum lohnt sich eine professionelle Vermögensverwaltung?

Dominik: Weil sie Ordnung, Klarheit und Sicherheit bringt. Wer Vermögen aufbaut oder erhalten will, steht vor vielen Entscheidungen. Eine professionelle Vermögensverwaltung nimmt diese Last ab – ohne dass die Kundinnen und Kunden die Kontrolle verlieren. Wir klären zu Beginn Ziele, Anlagedauer, Risikoverständnis und finanzielle Situation. Erst dann legen wir die Strategie fest. Damit stellen wir sicher, dass das Vermögen so gesteuert wird, wie es zu den persönlichen Bedürfnissen passt – transparent, nachvollziehbar und mit einem klaren Plan.

Du sprichst Ziele an. Wie läuft dieser Prozess konkret ab?

Dominik: Zuerst sprechen wir offen über Zukunftspläne: Wohneigentum, Ausbildung der Kinder, Absicherung der eigenen Lebensqualität oder auch Ruhestand. Je genauer diese Ziele formuliert sind, desto präziser lässt sich die Anlagestrategie entwickeln. In einem zweiten Schritt erstellen wir das Anlageprofil. Wir analysieren Risikobereitschaft, Risikofähigkeit, Anlagehorizont, Wissen und Erfahrung. Dazu kommt der ESG-Fokus – also welche Rolle Nachhaltigkeit spielen soll.
Das klingt technisch, ist aber sehr menschlich. Es geht darum, wie jemand tickt, was wichtig ist und wie viel Schwankungen jemand wirklich aushält.

Risikofähigkeit und Risikobereitschaft: Viele verwechseln das. Was ist der Unterschied?

Dominik: Die Risikobereitschaft ist subjektiv. Sie zeigt, wie jemand emotional auf Marktbewegungen reagiert. Die Risikofähigkeit ist objektiv und messbar: Einkommen, Vermögen, Liquiditätsreserve, Verpflichtungen und Zeithorizont bestimmen sie. Nur wenn beide Seiten zusammenpassen, entsteht eine robuste Strategie. Wenn jemand beispielsweise sehr risikofreudig ist, seine finanziellen Verpflichtungen aber kaum Spielraum lassen, ist Zurückhaltung angebracht.

Ein zentrales Element der Beratung ist die Drei-Töpfe-Strategie. Wie funktioniert sie?

Dominik: Sie bringt Ordnung ins Vermögen, weil sie nach Zeithorizont strukturiert:

Diese Struktur schafft Ruhe. Die Kundinnen und Kunden wissen, dass stets genügend Liquidität vorhanden ist, während gleichzeitig ihr langfristiges Vermögen arbeiten kann.

«Wer hektisch umschichtet, verpasst häufig die besten Tage der Erholung.»

Dominik Binder, Kundenberater Private Banking

Wie wichtig ist Diversifikation?

Dominik: Wichtiger denn je. Die Märkte bewegen sich schnell, geopolitische Themen beeinflussen Anlageklassen, und Technologien eröffnen neue Chancen. Diversifikation verteilt das Risiko über verschiedene Regionen, Branchen und Anlageklassen. Das stabilisiert das Portfolio, weil nicht eine einzige Entwicklung über Erfolg oder Misserfolg entscheidet.
Mit einer professionellen Vermögensverwaltung stellen wir sicher, dass diese Streuung konsequent umgesetzt bleibt – auch dann, wenn Emotionen sonst zu spontanen Entscheidungen verleiten würden.

Viele unterschätzen die Bedeutung der laufenden Überwachung. Was passiert im Hintergrund?

Dominik: Ein Expertenteam analysiert fortlaufend Märkte, Daten, Trends und Risiken. Wir prüfen täglich, ob die Anlageentscheide weiterhin sinnvoll sind, und passen sie bei Bedarf an. Kundinnen und Kunden erhalten ein umfassendes Reporting inklusive Publikationen und Performanceübersichten. Und einmal im Jahr führen wir ein persönliches Strategiegespräch. Wenn sich die Lebenssituation ändert, passen wir die Strategie unmittelbar an. Vermögensverwaltung ist kein statischer Prozess, sondern aktives Management.

Viele reagieren nervös, wenn die Märkte fallen. Was rätst du in solchen Momenten?

Dominik: Geduld. Historisch gesehen haben sich die Märkte nach Korrekturen immer erholt. Kurzfristige Emotionen sind oft schlechte Berater. Wer hektisch umschichtet, verpasst häufig die besten Tage der Erholung. Deshalb ist eine klare Strategie so wichtig. Sie verhindert emotional geprägte Entscheide und sorgt dafür, dass die Kundinnen und Kunden langfristig profitieren.

Apropos Emotionen: Erzähl mehr davon!

Dominik: Emotionen spielen beim Anlegen eine enorme Rolle. Viele handeln impulsiv, wenn die Märkte nervös werden. Angst führt zu Verkäufen, und genau dann beginnt oft schon die Gegenbewegung. Korrekturen starten selten bei Sonnenschein, sondern mitten im Donner und Regen. Dieses Bild gebe ich meinen Kundinnen und Kunden mit.
Dabei unterscheide ich klar: Die Risikobereitschaft zeigt, wie jemand emotional reagiert. Die Risikofähigkeit ist objektiv und hängt von Vermögen, Einkommen, Verpflichtungen und Zeithorizont ab. Erst wenn beides zusammenpasst, ist eine Strategie tragfähig. Genau das überzeugt viele letztlich von einem Mandat.

Welche Vorteile bietet ein Vermögensverwaltungsmandat konkret?

Dominik: Es bringt Struktur und Entlastung:

• Individuell abgestimmte Anlagestrategie
• Laufende Überwachung durch Expertinnen und Experten
• Konsequente Umsetzung der Diversifikation
• Transparente Kosten
• Umfassendes Reporting
• Einhaltung der internationalen GIPS-Standards*
• Zugang zu Research, Marktanalysen und Fachwissen

Kurz: Kundinnen und Kunden gewinnen Zeit, Klarheit und Sicherheit.

Und für jene, die selbst anlegen möchten?

Dominik: Für sie gibt es unser digitales Angebot E-Invest. Damit setzen Kundinnen und Kunden ihre Strategie eigenständig um – einfach, intuitiv und jederzeit online. Für alle, die gerne aktiv bleiben und dennoch auf eine klare Struktur setzen möchten.

Zum Abschluss: Was liegt dir in der Vermögensberatung besonders am Herzen?

Dominik: Dass jede Person eine Lösung erhält, die wirklich zu ihr passt. Vermögen ist etwas sehr Persönliches. Es geht nicht nur um Renditen, sondern um Lebensziele. Mein Anspruch ist, Kundinnen und Kunden auf Augenhöhe zu begleiten – engagiert, ehrlich und mit einem klaren Blick auf das, was ihnen wirklich wichtig ist.