Vorsorgen als unverheiratetes Paar

Meine drei Tipps:

1. Begünstigung des Partners
   Konkubinatspaare sind Verheirateten rechtlich nicht gleichgestellt. Sandra und Beat beerben sich gegenseitig nicht von Gesetzes wegen, das heisst nicht automatisch. Sie müssen sich in einem Testament oder Erbvertrag begünstigen. Sandra und Beat können sich zum Beispiel das in einem Todesfall noch bestehende Guthaben auf dem gemeinsamen Konto zusprechen und somit das gemeinsam Ersparte dem überlebenden Partner zukommen lassen.
2. Ausschluss von gesetzlichen Erben
   Da Sandra und Beat noch keine Kinder haben, sind die Eltern von Sandra ihre gesetzlichen Erben. Im Vorversterbensfall eines Elternteils würde ihr Bruder an die Stelle des vorverstorbenen Elternteils treten. Bei Beat ist sein Bruder sein alleiniger gesetzlicher Erbe. Während Geschwister keine Pflichtteilsansprüche haben, geniessen Eltern einen Pflichtteil (eine Gesetzesrevision ist diesbezüglich aber in Diskussion). Beat kann damit Sandra vollumfänglich begünstigen. Sandra hingegen kann derzeit ihrem Partner nur die Hälfte ihres Nachlasses zuwenden.
3. Begünstigung in der Vorsorgeeinrichtung
   Im Todesfall eines Konkubinatspartners gibt es keine Hinterlassenenrente aus der AHV. Die Pensionskasse von Sandra kann eine Partnerrente oder die Auszahlung eines Todesfallkapitals an Beat in ihrem Pensionskassenreglement vorsehen. Pensionskassen sehen für die Begünstigung eines Konkubinatspartners mehrheitlich eine sogenannte Begünstigtenordnung vor, die zu Lebzeiten bei der jeweiligen Pensionskasse anzumelden ist. Beat hat sein Kapital aus seiner beruflichen Vorsorge auf einem Freizügigkeitskonto bei seiner Hausbank. Für die Begünstigung seiner Partnerin ist ebenfalls das Reglement der Freizügigkeitsstiftung zu konsultieren. 

Unsere Beratung schafft Klarheit

In unserer Beratung werden die Wünsche von Sandra und Beat den rechtlichen Rahmenbedingungen gegenübergestellt und die Vor- und Nachteile miteinander abgewogen. Wir als Berater sind unabhängig, fair und objektiv. Wir schaffen gemeinsam mit unseren Kundinnen und Kunden die optimale Basis, um Entscheidungen treffen zu können. Fragen Sie also uns. Wir begleiten Sie im Leben.