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Vorsorgeblog: Wir begleiten Sie im Leben.

Wie sorge ich am besten privat vor? Was muss ich bei einem Jobwechsel beachten? Machen Lebensversicherungen noch Sinn? Kann ich mir eine Frühpensionierung leisten? Muss ich als Firmeninhaber zusätzlich privat vorsorgen? Fragen über Fragen, die wir Ihnen hier auf unserem Blog gerne beantworten. 

Egal ob Finanzplanung, Steuern, private oder berufliche Vorsorge, Güter- und Erbrecht: Unsere Fachspezialisten sind Profis auf diesen Gebieten.  Wir wünschen Ihnen viel Spass beim Lesen und freuen uns auf den Austausch mit Ihnen – hier auf unserem Blog oder im persönlichen Beratungsgespräch.

Mo, 13. Mai 2019

Die Herausforderungen der Nachfolgeplanung

Die Nachfolgeplanung ist auch bei kleinen KMU-Betrieben eine herausfordernde und komplexe Aufgabe, zumal die Firma und der Hauptexponent stark verbunden sind. Oftmals sind auch wichtige Aspekte wie die Vorsorge und die richtige Vorbereitung einer Übergabe zu klären, was einen mehrjährigen Prozess nach sich zieht.

Unternehmensnachfolge

Die ideellen Wertvorstellungen und Interessen wie auch die finanziellen Möglichkeiten der Beteiligten können weit auseinanderliegen. Auch steuerliche und rechtliche Aspekte sind nicht zu unterschätzen. Deshalb ist es für die Unternehmer wichtig, das Thema rechtzeitig anzugehen und frühzeitig Weichen richtig zu stellen.

Wie plane ich meine Unternehmensnachfolge?

Neben den unternehmensspezifischen Themen wie der Suche eines Nachfolgers, den Finanzierungsmöglichkeiten und der Optimierung der Unternehmenssteuern stehen auch Fragestellungen im privaten Bereich im Vordergrund.

1. Wie hoch ist mein privater Kapitalbedarf nach der Übergabe?

  • Renten- oder Kapitalbezug aus der Pensionskasse?
  • Wie hoch soll der Erlös aus der Veräusserung mindestens sein?

2. Wie kann ich die private Steuersituation optimieren?

  • Wie kann ich die nicht betriebsnotwendige Liquidität aus der Firma steueroptimal beziehen?
  • Wie gelingt es mir, die Firma mittels Abspaltung von Immobilien leichter zu gestalten?
  • Wie kann der Kreis potenzieller Nachfolger gross gehalten werden?
  • Kann ich die Vorsorge im Hinblick auf die Übergabe optimieren?

3. Güter- und erbrechtliche Regelung

  • Sind alle Nachkommen gleich behandelt?
  • Müssen Ausgleichszahlungen vorgesehen werden?
  • Ist die Absicherung des überlebenden Ehepartners geregelt?

Unsere Tipps für das richtige Vorgehen:

  • Frühzeitig die finanzielle Situation analysieren 
  • Wünsche und Visionen mit einem Finanzplan darstellen und beurteilen lassen
  • Die Nachkommen frühzeitig mit einbeziehen

Der Weg, eine gewünschte Nachfolgeregelung zu finden und umzusetzen, kann sehr weit sein. Er kann aber in verschiedenen Etappen in Angriff genommen werden. Da oft ein Grossteil der Altersvorsorge der Unternehmer der Wert der eigenen Firma ist, gilt eine geglückte Nachfolge als Königsweg. Es lauern steuerliche Klippen. Emotionen sind im Spiel. Entscheidungen – wer kann, wer will und wer soll der Nachfolger der Firma sein, sind zu fällen. 
Fangen Sie daher rechtzeitig an, die finanzielle Zukunftssicherung zu gestalten und das Schicksal Ihres Unternehmens zu regeln.

Schön, wenn wir Sie als Bankpartner bei diesem spannenden Projekt begleiten dürfen.

Brauchen Sie Unterstützung? Gerne sind wir für Sie da.


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Bild: © Robert Kneschke – stock.adobe.com


Statement Aldo Hättenschwiler, Inhaber Deweta AG

«Die Lösung, die Immobilie vom operativen Geschäft zu trennen und so die Firma vor dem Verkauf leichter zu machen, war goldrichtig. Frühzeitig habe ich meine Nachfolgeplanung zusammen mit Bernhard Fischer von der ZugerKB aufgegleist. Inzwischen habe ich einen geeigneten Nachfolger gefunden, der den Betrieb stufenweise übernimmt. Dank der rechtzeitigen Planung und der Umsetzung der Ideen aus der Finanzplanung habe ich die richtigen Entscheidungen getroffen und Dank dem Einkauf in die Pensionskasse steuerlich profitiert. So kann ich schon heute beruhigt in die Zukunft blicken und weiterhin voller Freude im Job weiterarbeiten.»

Über Deweta AG, Steinhausen
Die Deweta AG mit Sitz in Steinhausen gestaltet räumliche Umgebungen mit Gefühl, Vision und Fachwissen. Seit über 30 Jahren ist die Firma spezialisiert auf Decken- und Wandbekleidungen sowie auf Innenausbauten aller Art. Das Team von 40 Mitarbeitenden verarbeitet ausgesuchte Hölzer, hochwertige Metalle, aber auch moderne Hightech-Materialien mit höchster Kompetenz und Kreativität. Die Deweta AG ist Partnerin von Architekten, Planern, Generalunternehmern oder Bauherren und leistet wertvolle Beiträge zu herausragenden Bauwerken mit einladenden Arbeits- und Lebensräumen.


Susanne Elsener

«Eine individuelle Beratung hilft Ihnen, die richtigen Entscheidungen für Ihre Zukunft zu treffen. »

Pavla Polackova

Steuerberaterin

Riccardo Fanconi

«Das eigene Unternehmen zu übergeben, hat finanzielle und emotionale Auswirkungen.»

Riccardo Fanconi

Berater Finanzplanung


Kategorien: Berufliche Vorsorge , Unternehmer

Tags: Finanzplanung , Nachfolge , Vorsorge


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