Mit einer fairen Beratung und zielgerichteten Informationen zu unseren Produkten und Dienstleistungen wollen wir dazu beitragen, dass unsere Kundinnen und Kunden transparent, faktenbasiert und bedarfsgerecht informiert werden. Hierfür nutzen wir verschiedene Kanäle: den persönlichen sowie den schriftlichen Dialog, die Produktkennzeichnung oder unsere Marketing- und Informationsmaterialien.

Unser Ziel ist es, Produkte und Dienstleistungen anzubieten, die dem individuellen Risikoprofil, den Nachhaltigkeitspräferenzen sowie den weiteren Bedürfnissen unserer Kundinnen und Kunden entsprechen. Ein zentrales Anliegen ist die Verständlichkeit unserer Aussagen auf sämtlichen Kommunikationskanälen und für die verschiedenen Stakeholder. Im Mittelpunkt steht eine klare, verständliche und transparente Kommunikation gegenüber unseren Kundinnen und Kunden. Unsere Finanzprodukte und -dienstleistungen werden so beschrieben, dass Risiken, Kosten und deren Funktionsweise beziehungsweise Wirkung nachvollziehbar sind.

Basisgeschäft

Das Basisgeschäft der Zuger Kantonalbank umfasst Konten, Karten, Zahlungsverkehr und weitere zentrale Bankdienstleistungen. Damit unsere Kundinnen und Kunden stets transparent über Konditionen, Leistungen und Funktionsweisen informiert sind, stellen wir sämtliche relevanten Informationen auf unserer Website sowie in den entsprechenden Broschüren und Factsheets zur Verfügung. Preise, Gebühren und Produktmerkmale weisen wir stets klar aus und überprüfen sie regelmässig.

Finanzierungsgeschäft

Das Finanzierungsgeschäft wird von spezialisierten Kundenberaterinnen und -beratern betreut. Um sicherzustellen, dass sie jederzeit über die aktuellen Produkteigenschaften informiert sind, stehen im Intranet spezielle Informationsseiten mit Produktbeschreibungen, Zielgruppenangaben und Verweisen auf Broschüren und Factsheets zur Verfügung. Diese Unterlagen legen die Produkteigenschaften transparent dar und ermöglichen eine umfassende und nachvollziehbare Information.

Anlagegeschäft

Zur Wahrung der Aufklärungspflicht im Anlagegeschäft setzen wir verschiedene Massnahmen ein, insbesondere im Rahmen der Anlegeranalyse. Diese umfasst Indikatoren zur Risikofähigkeit, zur Risikoneigung sowie zu Kenntnissen und Erfahrungen mit verschiedenen Anlageklassen. Auf Basis dieser Analyse wird ein individuelles Risikoprofil erstellt. Dieses bildet gemeinsam mit der in der Anlegeranalyse erhobenen ESG-Präferenz die Grundlage der Anlageberatung.

Zweimal jährlich publizieren wir ein Nachhaltigkeitsreporting für unsere ZugerKB Fonds. Darin werden sowohl der allgemeine ESG-Ansatz wie auch der spezifische Nachhaltigkeitsansatz des jeweiligen Fonds erläutert. Ergänzend werden verschiedene ESG-Kennzahlen offengelegt, sodass Investierende die ESG-Scores in den Bereichen Umwelt (E), Soziales (S) und Governance (G) sowie das ESG-Rating im Vergleich zum Benchmark einsehen können. Die Reportings enthalten zudem die Kennwerte der Swiss Climate Scores, die eine transparente Einschätzung der Klimaverträglichkeit ermöglichen. Dazu gehören Angaben zu den Treibhausgas-Emissionen des Fonds, zur Exposition gegenüber fossilen Brennstoffen und erneuerbaren Energien, zum globalen Erwärmungspotenzial der im Portfolio vertretenen Unternehmen sowie zum Anteil der Unternehmen mit verifizierten Netto-Null-Verpflichtungen. Ebenfalls wird ausgewiesen, ob ein glaubwürdiger Klimadialog besteht und die Anlagestrategie auf einen 1,5-Grad-Dekarbonisierungspfad ausgerichtet ist.

Berücksichtigung von ESG-Kriterien in unseren Produkten und unserer Beratung

Sicherstellung der Qualität

Zur Sicherstellung einer einheitlich hohen Beratungsqualität und zur Vermeidung von Interessenkonflikten erfolgen eine laufende Überwachung und Weiterentwicklung der internen Richtlinien und Prozesse. Dazu gehören verbindliche Vorgaben zur Produktauswahl, zur Offenlegung relevanter Informationen sowie zur Wahrung der Kundeninteressen in jeder Beratungssituation.

All unsere Kundenberaterinnen und -berater mit eigenen Kundinnen und Kunden sind von der Swiss Association for Quality (SAQ) zertifiziert und werden regelmässig geschult, um eine fachlich fundierte und rechtskonforme Beratung zu gewährleisten. Das eingesetzte Schulungskonzept wird laufend überprüft und aktualisiert, um regulatorischen Anforderungen und Marktentwicklungen gerecht zu werden. Zudem werden Kundenrückmeldungen sowie interne Qualitätskontrollen systematisch ausgewertet, um mögliche Schwachstellen im Beratungsprozess frühzeitig zu erkennen und entsprechende Verbesserungsmassnahmen umzusetzen.